今年以来，河南省农信社紧紧围绕全省经济社会发展大局，不断增强服务“三农”、服务地方经济社会发展、服务乡村振兴战略的能力。主动服务、主动营销，着力解决小微企业融资难、融资贵问题，不断提高服务实体经济能力，全力助推社会经济高质量发展。截至2018年8月末，全省农信社小微企业贷款余额4927亿元，同比上升792亿元，小微企业贷款户数40.22万户，同比增加3.25万户。当年累计发放小微企业贷款2453亿元，较上年同期增加297亿元。
坚守市场定位，将小微企业作为贷款投放重点。河南省农信社把符合产业政策要求，征信、环保、纳税记录良好，就业吸纳能力强、科技创新潜力大的小微企业作为全省农信社现阶段重点扶持的对象。结合扫街、扫市场、扫园区等全方位营销活动，建立重点小微企业项目库，分行业制定小微企业信贷政策、支持方案，突出小微企业金融服务的差异化。
切实减费让利，持续降低小微企业融资成本。河南省农信社不断完善、优化小微企业利率定价机制，单设小微企业利率定价模型，突出小微企业融资利率优势。依托支农支小再贷款再贴现、小微企业贷款免征利息收入增值税、小微企业贷款风险补偿金、小微企业贷款专项奖补资金、创业担保贷款财政贴息等政策，按照可持续发展的原则，推动“减费让利”落到实处。同时，严格执行“七不准”“四公开”“两禁两限”等要求，杜绝“不服务，只收费”，借贷款搭售保险、理财等产品。
加大小微企业续贷支持力度，助力小微企业脱困发展。河南省农信社结合小微企业生产经营周期、销售回款方式等，科学设定贷款期限、还款方式等要素，避免贷款因要素错配形成风险。另一方面，对于流动资金贷款到期后仍有融资需求的小微企业，在风险可控的前提下，根据相关监管政策要求，采取无还本续贷、展期、重组等多种方式，继续对小微企业给予支持。
以某通用机械制造有限公司为例，农信社在其原材料价格持续波动，生产成本增加，流动资金紧张的情况下，采取“土地使用权抵押+公司保证+公司高管人员个人保证”的组合担保形式为其增加了授信额度，并将其贷款利率由6.58‰下调至5.21‰。同时，根据其经营周期，制定了贷款期限3年、分期还款的方案。随着加大贷款支持力度，降低利率水平，合理约期等一系列举措的落地，企业资金紧张的局面得到有效缓解，财务费用得到进一步降低，实现了脱困发展。
创新信贷产品，拓宽小微企业融资路径。河南省农信社持续优化信贷投向，调整信贷结构，培育和巩固小微企业客户群。针对小微企业融资“短、频、快、急”的特点，全省农信社结合各地实际推出了300多个特色信贷产品，包含了仓单质押、活体抵押、林权抵押、土地经营承包权抵押、企业联保、协会联保、存货抵押等多样化的融资服务方式。在积极开展业务创新的同时，全省农信社零售信贷系统、CRM客户关系管理系统已上线运行，实现了线上办贷，为进一步提高办贷效率提供了有力的技术支撑。目前，省联社正与河南省信用中心对接，下步将运用政府部门掌握的客户信用信息，更加高效地开展贷款投放工作。
积极开展多方合作，提高小微企业金融服务可获得性。河南省农信社持续做好与税务部门的对接，以税务部门推送的纳税企业评级结果为基础，建立A级、B级纳税企业信息库，主动上门开展信贷业务营销。同时，加强与各地政策性担保公司、保险公司、政府相关部门业务合作，借鉴创业担保贷款、扶贫贷款的客户增信、风险分担机制，构建符合区域实际的小微企业增信、风险分担和利益分配机制。
