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随着银行债项及主体信用评级报告的密集出炉,部分银行评级的调整引发了市场关注。

据Wind统计,截至目前,今年已有13家银行的长期信用评级被下调(包括展望下调,下同),其中3家评级展望调整为负面。另有7家银行的信用评级被推迟。不过与此同时,也有至少30家银行的主体信用等级被调升。

一边是屡次下调银行等级,一边是多家银行评级调升,其背后各有何触发机制?银行评级为何一半海水一半火焰?

| 年内13家银行评级下调,吉林、山东两地数量居前

最近一段时间,银行主体信用评级被下调的数量有点多。

据Wind统计,仅7月31日当天,就有山西运城农商行、贵州仁怀茅台农商行、山西平遥农商行、长春发展农商行、长春农商行、山东郓城农商行、烟台农商行、河南伊川农商行等8家银行的长期信用评级被下调。

随着这一数据的更新,今年以来,我国被下调长期信用评级的银行达到13家。另外5家分别为山东莒县农商行、吉林蛟河农商行、贵州乌当农商行、吉林双阳农商行和安徽桐城农商行。

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记者梳理发现,今年以来被下调评级的13家银行皆为农商行,且多集中于吉林、山东两地。具体来看,有吉林省4家,山东省3家,山西省、贵州省各2家,安徽省、河南省各1家,沿海地区尚无1家银行评级被下调。

此外,还有山东邹平农商行、成都农商行等7家银行推迟评级。

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所谓银行信用评级,是指对一家银行当前偿付其金融债务的总体金融能力的评价,其对于存款人和投资者评估风险报酬、优化投资结构、回避投资风险等具有重要意义。

民生证券投行部执行总经理曹文轩在接受大河报·大河财立方记者采访时表示:“农商行大部分为区域性银行,其经营情况与所在区域的经济环境紧密度较高。部分区域比如东北由于其经济结构问题,整体经济形势不乐观,由此导致相关区域的农商行盈利能力和资产质量下降,进而导致评级下降。”推迟评级也多是因为业绩数据不太乐观。

记者查阅今年被下调的银行评级报告发现,资产质量下行、盈利能力下滑、区域及行业集中度较高、非标投资规模大等,是导致银行被下调评级的重要原因,多家银行多项指标同时出现下滑。

以山西平遥农商行为例,中诚信国际信用评级有限公司在对其出具的跟踪评级报告中就指出,该地区经济总量有限,致使该行业务发展存在局限。该行业务运营和资产质量较易受到当地经济环境变化影响,贷款集中度高,不良贷款风险暴露对盈利产生负面影响,不良贷款仍然面临较大上升压力等。该行主体信用等级由A+下调为A,维持评级展望为稳定,其去年发行的2.5亿元二级资本债券信用等级由A下调为A-。

| 农商行为评级下调银行主力,担保信用将受影响

纵观银行评级被下调的历史,其实并不算长。根据国盛证券对2010年至今银行被下调评级情况的统计,2016年5月才开始有银行被下调评级。2016年和2017年分别仅有3家和7家,2018年大幅增加至16家,今年以来已经有13家。

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与年内情况类似,自银行评级开始出现下调以来,被下调评级的银行就多以农商行为主,城商行仅有4家,分别为平顶山银行、丹东银行、包商银行和莱商银行。山东、吉林和贵州的银行被下调的次数最多,分别为11次、7次和6次,各自占比27.5%、17.5%和15%。吉林蛟河农商行和贵州乌当农商行被下调评级次数最多,均被下调3次;贵阳农商行、山东寿光农商行、山东威海农商行、河南伊川农商行和长春发展农商行分别被下调2次。导致银行被下调评级的原因中,不良贷款率上升被提及的次数最多。

“2017年以来的金融严监管导致信用环境整体收缩,叠加逾期90天纳入不良的严格执行,部分银行面临资产质量问题暴露、资本充足率承压的问题,2018年负面评级行动开始增多。” 中金固定收益研究报告指出,今年5月中小银行破刚兑事件后,投资者对于城商行、农商行等中小银行,特别是股东实力不强、此前激进扩张以及资产质量不佳的银行信用风险担忧明显加剧,更是导致了银行负面评级行动维持高位。据报告预测,今年全年银行负面评级行动很可能超过2018年。

而主体信用评级下调,银行的信用必定会打折扣,相关业务也将受到影响。“以承兑汇票为例,之前出的汇票在其他银行可能会实现百分之百贴现,但评级下调之后,可能只能贴现90%、80%,甚至有些农商行的汇票就不被接受了。因为银行的担保信用不被认可了。”有业内人士对大河报·大河财立方记者说。

| 30家银行上调评级,预计今年银行业风险抵补能力持续增强

不过需要注意的是,下调评级也并不意味着将主体一票永久否决,根据以往评级调整情况来看,银行在经营情况改善后,存在评级被调高的可能。据同花顺统计,今年以来,已至少有30家银行的主体信用等级被上调。

以去年被中诚信下调至A+评级的贵阳农商行为例,今年该行重新被上调回AA-评级,其发行的2015年7亿元、2016年5亿元二级资本债券的信用等级也由A上调为A+。对比前后两份评级报告,该行评级回调的主要原因就是不良资产得到有效处置、流动性状况改善、营收快速增长等。

据其评级报告显示,该行去年实现净营业收入24.87亿元,较上年大幅增长26.06%。全年处置不良贷款12.80亿元,截至去年年末,不良贷款余额较年初下降32.24亿元至46.20亿元,不良率较年初下降9.66个百分点至9.88%。由于不良贷款不断下降,截至今年6月末,该行核心一级资本充足率和资本充足率已分别提升至5.69%和7.77%。

有业内人士称,债券主体评级提高,一是因为银行本身经营出现好转,贵阳农商行就是典型;其次调高评级的银行多处于经济较发达地区,如珠三角、长三角,当地经济转型快、发展好,正向影响银行。

交通银行首席经济学家连平日前对外表示,总体来看,无论是资产质量、盈利水平还是总体的流动状况,中小银行的表现还是比较平稳的,除了少数或者个别银行有一些问题,整体具有很好的发展前景。

据中国银保监会8月12日发布数据显示,今年上半年,银行业资产增速继续回升,信贷资产质量基本保持平稳,利润增长基本稳定,风险抵补能力较为充足,流动性水平保持稳健。

具体来看,上半年国内商业银行累计实现净利润1.13万亿元,同比增长6.5%。截至二季度末,银行业金融机构本外币资产281.58万亿元,同比增长8.2%;商业银行不良贷款率1.81%,拨备覆盖率为190.61%,贷款拨备率为3.45%,资本充足率为14.12%,商业银行流动性比例为55.77%。

《中国银行业发展报告(2019)》预测,今年全年我国银行业经营业绩预计将保持总体平稳,风险抵补能力持续增强。( 大河报·大河财立方记者 裴熔熔)

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