中国银联电子支付研究院院长何朔
大河报·大河财立方记者 席韶阳 周世龙 实习生 刘赟
在以“新时代、新技术、新电商、新金融”为主题的第二届全球跨境电子商务大会—跨境电子商务金融服务论坛上，中国银联电子支付研究院院长何朔发表了“金融科技助力银联跨境支付”为题的演讲，对跨境支付的政策背景以及市场潜力进行了深入解读，并对银联在金融科技层面的深度应用进行了总结。
人民币国际化高速发展 跨境支付助力“一带一路”
跨境支付升温的背后，是跨境贸易环境改善的有力支撑。
何朔对此进行了一系列梳理。2015 年，国务院办公厅印发了《关于促进跨境电子商务健康快速发展的指导意见》，各地自由贸易区优惠政策海关通关便捷性不断增加。另外，随着央行发布跨境人民币业务许可，跨境支付进入规范发展新阶段。目前，跨境支付牌照增至 30 张。
除了政策利好，跨境支付的基础设施也在逐步成熟。2018 年 3 月底，人民币跨境支付系统((CIPS))全面投产，为人民币国际化铺设起“高速公路”。目前CIPS 共有 31 家境内外直接参与者、695 家境内外间接参与者，实际业务范围已延伸到 148 个国家和地区，这为跨境支付的展开奠定了基础。
另外，随着“一带一路”倡议的实施，沿线国家支付市场也呈现出高速增长态势。2017年前三季度中国对沿线国家进出口增长20.1%，高出进出口整体增速 3.5 个百分点。其中，对东盟进出口增长 19.2%，对印度进出口增长 25.9%，对俄罗斯、中亚进出口分别增长27.7% 和 23.6%。
通过挖掘市场，目前“一带一路”沿线已有 50 多个国家和地区开通了银联卡受理业务，保证"一带一路"贸易畅通以及资金融通。
发卡量高达8200万银联成为全球第一大卡组织
全球化背景使得人群加速跨境流动，这也是跨境支付庞大的市场所在。
据何朔介绍，2016年我国出国留学人员总数为 54.45 万人，自费出国比例占据大头，高达 91.5%; 2016 年入华留学生规模超过 44 万人，比 2012 年增长了 35%。
此外受全球多个国家对华签证改善、放宽的影响，近几年我国出入境游人数大增。2016 年，入境旅游人数 1.38 亿人次，出境旅游人数 1.22 亿人次 ，据统计这些消费者人均花费达到900 美元，也就意味着数千亿美元的巨大支付潜能。借此机遇，银联在跨境业务方面的发展情况全面向好。
仅从交易规模来看，银联目前已经成为全球第一大卡组织，境外累计发卡量高达8200万，线上+线下的服务版图已大幅拉开。
据介绍，银联卡在港澳台和韩国实现了受理全覆盖，东南亚大部分地区覆盖率达到 90%，美洲，南太平洋，欧洲覆盖率达 50% 以上。
线上业务方面，目前银联卡线上受理网络已覆盖境外 200 多个国家和地区、超过 1000 万家商户，涉及航空公司、订购平台、全球零售、交易缴费、数字内容、旅行等六大方面。银联由此建立起完善的受理网络，与境外 150 多家收单机构及 100 家发卡机构建立了合作关系。
科技金融全面应用 二维码支付形成国际标准
前不久大热的区块链，使得金融科技进入大众视野，跨境支付跨越空间难题，需要金融科技为之助力，而银联已经对科技金融进行了全面应用，何朔对此进行了重点解读。
全球速汇(MoneyExpress)是银联提供的跨境汇款便捷服务，目前已在45个国家和地区开通，中国境内持卡人直接以人民币收款，无需解付结汇即可消费、取现，实现跨境支付的高度便利。
此外，银联建立起基于区块链的全球跨境支付追踪平台，以此解决跨境汇款中交易查询问题，通过该平台用户可以及时追踪交易过程，解决跨境汇款过程中查询不便的问题。
跨境支付面对更高的支付风险，银联将风险防控作为重中之重，利用人工智能提出了地理信息矩阵算法，基于境内外交通网络拓扑图和银行卡交易在时间、空间上的差异，构建伪卡欺诈侦测模型。该模型对跨区域场景下的伪卡欺诈具有非常好的侦测效果，同等条件下，该模型准确率比其他国际银行卡组织高6倍以上。
通过金融科技方面的高度应用，银联目前不断对外进行金融科技标准输出与能力输出，银联二维码支付标准纳入 EMVCo 标准体系，也就意味着银联二维码支付标准受到国际的广泛认可，为银联二维码在全球的推广奠定了坚实基础。在洲际层面，银联芯片卡标准已是亚洲支付联盟(APN)的统一芯片卡标准。
