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我省有望迎来首家银行系金融科技公司落地。

大河报·大河财立方记者从有关方面获悉,作为我省首家省级法人银行,中原银行正在筹备成立金融科技子公司。

对于这一消息,中原银行有关负责人给予证实,称该行金融科技子公司设立一事正在有序推进。

“在国内多家商业银行抢跑金融科技公司的背景下,中原银行设立单独的金融科技子公司,不仅将极大推动该行金融科技产品的快速落地,更在助推我省科技与金融的深度融合上有着重要的现实意义。”河南省一位金融业资深人士说。

| 河南酝酿组建首家银行系金融科技子公司

中原银行在成立四周年后,在金融科技领域再度发力。

据了解,中原银行拟设立的金融科技子公司,定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融科技应用的科技企业,通过对技术、场景、生态的完美融合,输出科技创新产品和技术服务。

据悉,筹备中的该金融科技子公司,将围绕为中原银行搭建科技发展平台,探索“互联网+金融”的科技创新发展模式,包括软件科技、平台运营及金融信息服务等,并开展科技创新能力输出,为中小金融机构、民营和小微企业、互联网用户提供数字化、智能化的金融科技综合服务。

显然,该公司不仅可孵化更多金融科技产品,还能将“爆款产品”有效输出。比如,永续贷是该行线上化的房抵贷产品,也是中原银行的明星产品,这款产品在郑州市场去年的增量占比接近50%,市场需求量很大,但却受制于城商行服务地域局限性。金融科技子公司的设立,将有助于此类产品进行科技输出,帮助域外部分中小银行提升科技能力。

记者获悉,从股权结构上,金融科技子公司拟由中原银行工会100%持股设立,并在不断发展的过程中,寻找有品牌影响力的公司和有实力的科技公司作为战略投资者入股。

| 多家银行抢跑切入金融科技新赛道

近年来,从向互联网巨头借力到独立化运营,成立金融科技子公司已成为商业银行当下的新潮流。据统计,截至目前,已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、北京银行、工商银行、中国银行等10家银行陆续设立了金融科技子公司。

这些金融机构通过布局金融科技子公司,一方面,大力服务本行集团,帮助银行自身实现金融科技转型与高质量发展;另一方面,积极向同业中小银行、非银行金融机构、中小企业等输出技术服务,有效提升自身在金融领域的品牌影响力。

对此,河南省财经政法大学一位专家表示,随着金融科技的快速发展,银行与金融科技逐步实现深度融合,银行在稳健、专业、牌照、风控等方面发挥专长,金融科技在快捷、创新、数据分析等方面为银行赋能,有效提高了金融服务效率,助力了金融风险防控。然而,金融科技在推动金融发展的同时,也为商业银行带来了较大的外部压力,许多互联网公司进军金融业,导致商业银行迫切需要灵活应对。在此背景下,银行系金融科技子公司应运而生。

其实,监管早就鼓励商业银行布局科技子公司。2016年4月,原银监会、科技部、央行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资。

苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对外表示,金融科技本质上属于金融与科技的融合,既需要技术的积累,也要有对金融业务的理解和实践,在这方面,银行系金融科技公司具有独到的优势。

| 提前布局 缘起中原银行数字化转型

记者注意到,在已设立金融科技子公司的10家银行中,国有大行和全国性股份制商业银行占比较多。作为一家居于内陆的城商行,中原银行缘何能在同业中抢先布局?

这显然有赖于中原银行抢先布局金融科技,并在短短几年内取得突出成绩。

中原银行自成立之初,就确立了“科技立行、科技兴行”的发展理念,四年来,中原银行一直秉承该理念,坚持转型创新发展。2018年,中原银行积极践行“数字银行、科技银行”的发展战略,启动数字化转型,聚焦以客户为中心,力求打造线上化、数据化、智能化的“未来银行”。

今年全国两会上,全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴接受大河报·大河财立方记者采访时表示, 立行伊始,中原银行就裹挟科技基因,以打造科技银行为重要目标。四年以来全行不但精耕前沿,还在积极探索与行业领军的科技公司合作,联合研发产品。目前中原银行在人工智能、智能风控、云计算、云资源计量定价、金融安全技术等方面已经走到了前列。

目前,中原银行总行科技队伍有1000余人,技术平台开发、质量测试及大数据应用等核心技术自主可控能力持续增强 。去年,还成立了数据银行部,大数据基础技术服务体系日趋完善 。

事实上,在数字化转型上,中原银行是国内布局较早的银行。该行在一年多数字化转型道路上,真正做到了迭代创新的快速进行。

比如,过去一个金融产品的研发,须由需求部门先提出需求,再由IT部门进行过滤,这种模式往往导致上万个需求在排队。但中原银行成立了几十个跨职能行动小组,通过10人以内的团队解决了产品研发问题。小团队内有IT人员、产品需求人员、风控人员以及大数据分析人员,事实证明混合作战产能效果十分明显。

“一个明显的例子是,之前一个产品更新迭代最快也需要两个月到半年时间,但通过混合作战,我们能实现单周迭代。”中原银行有关负责人说。

延伸阅读

一文看懂 | 10大银行系金融科技子公司现状梳理

早在2016年,原银监会、科技部、央行就联合发文,允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资。银行成立金融科技子公司渐成潮流。

截至目前,已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、北京银行、工商银行、中国银行等10家银行成立了金融科技子公司。

据梳理发现,各大银行金融科技子公司其实有着相似的业务路径,即在服务母公司及其集团子公司数字化转型的同时,也为同业及非银机构进行金融服务能力的输出。

联合第三方布局金融云服务

记者查阅了10家金融科技公司官网发现,金融云服务几乎是各家布局的业务重点。

今年3月12日,招银云创与神州数码集团签署了战略合作协议,共同宣布双方将在业务云和金融基础云转售、云迁移及实施部署、管理咨询等方面展开通力协作,快速推进金融行业云化落地。

而招银云创正是招商银行于2016年2月成立的全资金融科技公司,其定位十分简单,就是将招商银行IT系统30年稳定运行的成功经验和金融IT的成熟解决方案对金融同业开放,服务于社会。其中就包括将招银系的金融科技云服务化,同时将招银系的金融服务能力一并向金融同业机构内嵌式输出。

无独有偶,在去年6月份的云栖大会上,民生银行金融科技子公司民生科技与阿里云达成战略合作,双方将共同推动分布式架构、大数据及人工智能等技术与解决方案在金融行业的应用,以助力民生科技为民生银行集团、金融联盟成员、互联网用户提供数字化、智能化的金融服务。

而作为业内最早成立的银行系金融科技公司,兴业数金也早已开启金融云业务布局。去年1月份,兴业数金还与微软中国签署合作备忘录,双方在云计算和数字化创新方面展开合作,推进高科技智能银行建设。

此外,光大集团旗下的光大科技也已与光大银行、蚂蚁金服达成战略合作,三方将在电子支付、缴费、金融科技、云平台技术等多个领域开展深入合作,并将探索建立“数据共创实验室”。

金融科技能力输出多家早已启动

成立金融科技公司的初衷,是为了利用市场化的机制扩大银行在金融科技方面的研发和场景应用落地。从当前情况来看,各公司的金融科技能力输出正在逐步推进。

3月12日,建信金融科技与焦作中旅银行签署《金融科技合作意向协议》,在大数据服务、智能风控服务等金融科技方面开展合作,实现科技共赢、资源共享、理念共通、深化合作、共同发展,并通过金融科技和旅游金融服务等业务的深入合作,推动旅游金融和消费金融的发展,促进河南旅游产业和实体经济的繁荣。

而建信金融科技是建设银行旗下从事金融科技行业的全资子公司,是国有大型商业银行设立的第一家金融科技公司,也是国内商业银行内部科研力量整体市场化运作的第一家。在其开业当日,就与宝武钢铁集团等11家企业签署了金融科技创新能力输出协议。

去年9月份,兴业数金与众邦银行宣布共建供应链金融创新实验室,旨在通过兴业数金在开放银行和创新孵化领域的积累,为众邦银行愈加丰富的产业生态链创造新价值。

平安集团旗下的金融科技公司金融壹账通,目前产品落地场景包括银行获客、金融业务离柜化(移动银行)、风控(KY系列)、智能营销、供应链金融、ABS、保险理赔、系统上云等时下大热的金融机构展业趋势。截至2018年末,共推出了十大应用解决方案,合作机构客户总数突破3200家,其中保险客户49家、银行客户557家。

值得注意的是,2018年初,金融壹账通顺利完成A轮融资,投后估值75亿美金。今年2月份,有媒体报道称,平安集团旗下主营支付业务的壹钱包和金融壹账通,将在资本层面进行股权整合安排。中国平安联席CEO陈心颖回应称,金融壹账通和金融壹钱包目前正在推进更加紧密的合作,两家公司都有一些特性,是可以互补的。

银行业金融科技或迎更大规模布局

3月8日,中国人民银行金融科技(FinTech)委员会召开2019年第一次会议,指出在新一轮科技革命和产业变革的背景下,金融科技蓬勃发展,为金融业转型升级提供源源不断的动力。

今年要继续坚持“守正、安全、普惠、开放”原则,研究出台金融科技发展规划,加强统筹布局与行业指导;充分运用金融科技手段优化信贷流程和客户评价模型,降低企业融资成本,纾解民营企业、小微企业融资难融资贵问题,增强金融服务实体经济能力等。

银行业金融科技或迎更大规模布局。光大集团董事长李晓鹏在去年年底举办的“第三届(2018)新金融高峰论坛”上,就曾公开表示,金融业的高质量发展需要金融与前沿科技的深度融合。2018年以来光大集团制定了新的中长期发展战略,目标是围绕敏捷、科技、生态三大转型,把光大集团打造成为具有全球竞争力的世界一流金融集团。

不过需要注意的是,在银行业的转型浪潮中,不同银行具有不同的侧重与优势。例如,横向对比来看,兴业数金创立最早,倾向于做全套系统;招银云创主要是数据中心,侧重硬件;平安则是直销银行,基于平安壹账通相关服务。

此外,相较于大型银行与互联网巨头,中小型银行在金融科技转型中处在一个较为尴尬的境地。前者具有客户、资金等先天优势,后者则具有强大的技术、渠道支撑,因此如何补齐自身短板,在金融科技转型中找准定位,实现突围,或许是接下来摆在中小型银行面前的一道考题。

【责任编辑:牛尚 】 【内容审核:李敏雪 】 【总编辑:甄慧敏 】

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