国有六大行“晒家底”：2019年净利润1.14万亿元，信息科技投入超716亿元丨银行财报季

3月30日晚，随着农业银行2019年年报的披露，国有六大行年报成绩单至此全部出炉。据统计，2019年国有六大行净利润合计11364.96亿元，平均日赚31亿元。

其中，“宇宙行”工商银行净利润3133.61亿元 ，继续领跑六大行;农行资产规模增速最快，突破10%;邮储银行资产规模超交通银行，上升第五大行。

六大行资产规模合计超123万亿元

农行总资产增速领跑

大河报·大河财立方记者通过wind数据整理发现，2019年国有六大行资产规模合计达123.32万亿元，相比2018年增长9.47万亿元。其中，工行突破30万亿元大关，建行、农行、中国银行也都超过20万亿元;邮储银行资产规模超过交通银行，上升第五大银行。

此外，除交通银行外，国有大行总资产同比增速均在7%以上，其中农行增速破10%，领跑六大行，交通银行资产规模增速最慢，不到4%。

论赚钱能力，“宇宙第一大行”工商银行依旧独占鳌头，2019年实现净利润3133.61亿元，建行紧随其后;农行和中行排在第三和第四位，相差不大;邮储银行赚钱能力排在末位，净利润610.36亿元。

在资产质量上，相比2018年，工商银行、建行、农行、中国银行和交通银行均实现了不良贷款率的下降，只有邮储银行的不良贷款率与2018年持平。

通过数据对比发现，六大行中，工商银行的不良贷款余额位居首位，这与其自身业务量大有一定关系。从不良率而言，相比2018年，交行的不良率在2019年超过工商银行，为1.47%，成为不良率最高的国有大行，不良贷款余额780.43亿元，较上年末增加55.31亿元。而邮储银行在2018年、2019年连续保持不良率最低，只有0.86%。

个人房贷新增2.53万亿元

占据个人贷款总额“半壁江山”

对于银行而言，存款情况往往能反映自身的渠道、获客和服务能力，而贷款质量则在某种程度上反映一家银行的风险管理能力。

记者通过wind整理数据发现，2019年国有六大行存款总额为90.18万亿元，贷款总额为68.39万亿元。其中，无论存款还是贷款，工商银行均遥遥领先，一定程度上反映出该行客户基础较好、客户黏性较高、贷款投放能力较强。

相比2018年，国有六大行新增存款5.46万亿，新增贷款6.36万亿元。新增贷款中，个人贷款新增3.27万亿，占新增贷款的51.1%，其中，个人住房贷款新增2.53万亿元;公司贷款新增2.69万亿，占新增贷款42.1%。

记者通过对六大行年报数据梳理获悉，个人住房贷款在个人贷款中均占据“半壁江山”。其中建设银行个人住房贷款在个人贷款中占比81.9%，位居六大行之首;工商银行个人住房贷款资产质量创近十年来最好水平，在个人贷款中占比80.9%;邮储银行则占比最少，为61.8%。

如果单纯就存贷比率而言，六大行中交通银行存贷款比率最高，为88.33%;邮储银行最低，为53.41%。那么存贷比率指标对银行有什么影响?据业内人士介绍，如果从银行盈利的角度，存贷比率越高意味着盈利能力越强，但从银行抵抗风险的角度，存贷比率例不宜过高，因为银行还需应付广大客户日常现金支取和日常结算。

加快数字化转型

六大行去年信息科技投入超716亿元

加快数字化转型，越来越多的银行开始拥抱金融科技，国有银行在2019年纷纷加大信息科技投入便是很好的说明。

通过梳理年报数据，记者发现，2019年年报已成为六大银行展示金融科技实力的舞台，六大行去年在信息科技方面投入金额共计716.31亿。其中邮储银行投入为81.80亿元，占营业收入的2.9%，占比最高，工商银行信息科技投入163.74亿元，占营收比最低，为1.9%。

从年报中可以看出，信息科技投入增多给六大行业务带来的成效逐步显现，金融科技已经渗透到了个人金融业务、资金业务、风险管理等多个领域。

其中，建设银行在年报中指出，目前全行科技类人员数量为10178人，占集团人数的2.75%，2019年因为集团加强金融科技创新和应用，发挥线上经营优势，使得电子银行业务收入256.66亿元，增幅38.10%。

工商银行则通过智慧银行生态系统，让客户“一次都不跑”，并且产品更普惠，使小微客户更好地体验大行的下沉服务。农业银行2019年线上信贷余额超过5800亿元，建成数字化智能网点2.2万家，网点智能化覆盖率达到100%，全年数字化销售规模突破1万亿元。邮储银行董事长更是在年报致辞中提到，接下来，每年将拿出营收的约3%投入到信息科技领域，将加快科技人才引进，到2023年底实现全行科技队伍翻两番。

发挥“头雁效应”

六大行普惠金融贷款余额同比大幅增长

作为支持中小微普惠金融业务的主力军，国有六大行不断下沉服务，发挥了“头雁效应”，其普惠金融贷款成绩在去年年报中均表现不俗。

通过梳理六大行2019年年报发现，工商银行、农业银行、建设银行、交通银行四家国有大行普惠金融贷款余额增速均超50%。其中，农业银行在2019年普惠型小微企业贷款余额5923亿元，较上年末增加2179亿元，增长58.2%，高于全行贷款增速46.3个百分点。

工商银行普惠金融贷款较年初增长超过50%，是各项贷款平均增速的5倍，普惠型小微企业贷款余额4715.21亿元，比年初增加1614.07亿元行，增长52.0%，累放贷款平均利率4.52%，比上年下降0.43个百分点。建设银行则在2019年末实现普惠金融贷款余额9631.55亿元，较上年增加3530.81亿元，增长57.88%。

交通银行和中国银行在推进普惠金融提质增效方面，成绩突显。交通银行2019年普惠“两增”口径贷款余额1639.52亿元，较上年末增长51.62%，普惠型小微企业贷款平均利率为4.58%，较上年下降0.63个百分点;中国银行普惠金融贷款比2018年末增长38%，全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率较上年显著降低。

邮政业务衍生出来的邮储银行，堪称金融机构“下沉市场”中的排头兵，将普惠金融作为其发展战略之一，在2019年交出了不错的答卷：普惠型小微企业贷款结余户数151.60万户，贷款余额6531.85亿元，均居同业前列。（ 大河报·大河财立方记者 丁倩 文/制表）