王炯：中原银行推进数字化转型“三步走”战略，将探索商业模式创新

【大河报·大河财立方】 获得“十佳金融科技创新奖”、数字化转型项目入选2019年金融信息化10件大事⋯⋯在数字化浪潮中，中原银行为何能够乘风破浪，在众多城商行中脱颖而出?

9月17日，在2020中国金融科技产业峰会期间，中原银行作为主导行，以亚洲金融合作联盟为依托，联合28家中小金融机构，成立亚联盟金融科技委员会。

会议现场，中原银行行长王炯作了题为“创新应变 数字技术引领银行转型发展——中原银行数字化转型实践分享”的主题演讲，分享了中原银行数字化转型的密码。

中原银行推进数字化转型“三步走”战略

将探索商业模式创新

据王炯介绍，2014年成立以来，中原银行始终秉承“科技立行、科技兴行”的发展理念。

多年探索中，中原银行坚定地选择了数字化转型作为发展的助推器，并持续深入地推进转型落地实践。2018年，中原银行全面启动数字化转型，2019年深入推动全行深化数字化应用能力建设。

为实现数字化转型目标，中原银行制定了“三步走”的战略实施路径，从而使整个转型工作有序推动。

数字化转型，从何入手?

“中原银行以敏捷组织转型为切入点，构建数字化应用能力，推动客群经营、产品创设、渠道管理、IT和数据设施的转变，通过大数据用例的试点推动人员数字化意识的提升，培养大数据人才队伍，探索建立适应敏捷组织下的体制机制，从而为后续的转型奠定基础。”王炯表示。

目前，中原银行已完成组织敏捷的“第一步”，正在全面提升“第二步”，即数字化能力建设。

记者了解到，中原银行提升数字化应用能力，包括建设规模化大数据用例应用能力、提升数字化产品创设能力、建立总分支联动的数字化营销体系等。

下一步，中原银行还将逐步探索商业模式创新的“第三步”，深化数字化应用能力，探索从运营效率提升到商业模式创新。

“一方面，通过大数据技术及相关金融新技术应用，如区块链、AI等技术应用，实现运营效率质的提升;另一方面，通过场景和开放平台建设积累能力，构建业务生态，打造开放银行，促进银行商业模式的创新。”王炯表示。

  转型两年多  

线上交易规模升至69%

获得十佳金融科技创新奖

经过两年多的实施，中原银行数字化转型的成效如何?

据王炯介绍，通过数字化转型，中原银行夯实了金融科技基础能力建设，敏捷组织实现高效能运转，产品创新能力得到有效提升。

转型之初，中原银行通过打造“强后台、大中台、敏前台”的分布式系统架构，为全行数字化转型提供强有力的科技支撑。此外，中原银行还建设了企业级统一开发平台，推动应用系统向微服务转型。建设了云平台，实现IT基础资源的弹性供给、快速交付。

随着转型的启动，中原银行意识到数据作为银行资产的重要性，迅速成立数据银行部，大力推进大数据与人工智能基础设施与能力建设。以“数据资产化+平台服务化”为指导思想，打造一站式、智能化、实时化、服务化的数据中台。

在数字化转型过程中，中原银行敏捷组织建设逐步由试点过渡到全面推广，敏捷组织的管理和运作机制也日趋完善。

中原银行还将大数据思维运用到产品创设全流程，积极洞察客户需求，精准定位市场创新点，快速实现创意落地，及时迭代优化产品，促进自身在产品同质化竞争中保持活力。

在营销方面，中原银行创新性地建立“三轨制”总分支数字化营销体系。在提升总行线上化经营能力的同时，充分调动分支行的积极性，培育分支行特色化属地经营能力，有效发挥分支行线下渠道的经营优势。通过“三轨制”数字化营销体系，中原银行真正实现总行后台强大、分行中台连接、支行前台敏捷。

数据显示，截至2020年8月末，中原银行零售线上客户占比由2019年末的38%提升至49%，线上交易量占比由2019年初的55%提升至69%，经营端线上规模不断提升。

在管理端，转型后中原银行大大提高了对客户需求的响应速度，产品迭代周期由原来普遍的2个月降至2周，速度提高了4倍。同时，经过数字化转型，中原银行数字化风控能力不断提升，管理成本有效降低。

2019年末，中原银行数字化转型项目入选了人行《金融电子化》杂志评选的2019年金融信息化10件大事，成为活动举办以来全国首家入选的中小银行案例。

今年上半年，福布斯发布2020年世界最佳银行名单，凭借数字化转型方面的突出成果和较高的客户满意度，中原银行位列入选的20家中资银行第三名。

9月6日，2020中国金融创新论坛暨中国金融创新成果发布会在线上举办。中原银行凭借“数字化转型金融科技创新案例”成功摘下“十佳金融科技创新奖”。

  转型三大方向  

深化数字化应用、商业模式创新、构建联合创新

对于未来商业银行数字化转型的方向，王炯认为商业银行需要进一步深化数字化转型，提升数字化能力，推动运营效率的不断提升，进而实现商业模式的创新转变。

在他看来，一方面要提升线上产品的创设能力，提高全场景线上运营能力，建立智能化全流程的风险体系，以深化数字化应用能力，提升运营效率。

以提高全场景线上运营能力为例，王炯认为这是满足移动端客户的多元化需求，提升客户体验，增加客户黏性的需要。

在其看来，全场景线上运营能力主要包括数据运营、用户运营、产品运营、活动运营和内容运营五大方面，其中数据运营是支持其他运营活动有效开展的基础。

“通过体系化的运营整合，不断提高全场景线上运营能力，做好资源配置及关键数据埋点的跟踪反馈，及时调整活动策略，提升产品体验，了解客户动态信息，用数据进行结果验证，持续优化资源配置。”王炯表示。

另一方面，未来商业银行数字化转型需要对C端、B端和G端的客户服务模式进行创新，向以开放银行为载体的商业模式创新转变。

王炯谈到，随着数字经济进入到产业互联网发展的新阶段，以及5G、物联网技术的拓展应用，不同行业的企业将实现高效的链接。通过将数字化转型嵌入到产业互联网的发展中，改变原有的单一企业客户服务模式，通过构建产业互联网发展平台，并基于客户的经营和交易数据，通过智能化手段指导企业的生产经营和日常管理，培育、提升产业的竞争力，提升商业银行规模化服务企业客户的能力。

此外，在王炯看来，与金融同业机构、科技公司联合创新也是商业银行数字化转型的方向。

“推动IT基础设施建设，建立金融开放平台，基于标准化的API发布、治理、安全管控等开放银行的基础，同时基于产业金融、有价值的目标客群、共用的科技技术等，与金融同业机构、科技公司等合作伙伴进行联合共创，携手中小银行和合作伙伴共同提升科技能力，打造科技生态体系，实现金融与科技的深度融合和协调发展。”王炯表示。(记者 陈玉尧 通讯员 李昂 王雁语)