中原银行：数字化让金融更便捷、更安全

“点点手机申请纯信用贷款，当天20万元资金就到账了。”郑州市某商超老板张先生谈起9月初在中原银行办理小微企业“商超V贷”的经历，直言“好极了”。

没有最快，只有更快。2分钟在线申请完毕，3分钟知晓审批结果，最快1天内实现贷款到账……在诸多小微商户眼中，使用中原银行的信贷产品就像“淘宝”一样快捷、方便。

以用户为中心，以科技创新为驱动,全面推进数字化转型——致力于“打造具有金融属性的科技公司”。中原银行，一家未来的银行大幕早已经拉开。

开放共赢，数字化发展加速度

科学技术发展至今，改变了传统的金融生态：商业模式在重构、用户要求在提高，金融边界更模糊……一系列外部环境的变化，让银行在数字化道路上必须坚定前行。

“今年的疫情，客观上加速了各行各业的数字化步伐，而银行更应该在数字经济的浪潮中解放思想，‘育新机’‘开新局’。”中原银行党委书记、董事长窦荣兴说。

该行自成立以来，坚持“科技立行、科技兴行”的发展理念。2016年开始以“上网下乡”作为战略抓手，积极布局移动金融、线上金融;2017年提出客户在线、产品在线、管理在线、员工在线“四个在线”，线上发展生态基本形成;2018年启动数字化敏捷转型，打破传统银行的“井”字形组织模式，全面适应数字化发展。

在窦荣兴看来，金融科技的发展和应用已为金融业发展带来崭新机遇。中小银行更要以开放的心态，共享优势、互补短板，共同探索全新的商业模式。

在合作共赢的道路上，中原银行探索与华为在大数据基础平台、分布式数据库等方面联合创新;与行业领先的神策数据在用户行为分析方面合作;与清华大学孵化的瑞莱智慧共同探索新一代人工智能技术在风控领域应用;与区块链技术初创公司光之树合作研发搭建基于区块链的安全数据共享平台……可喜的是，“快人半步”的中原银行在数字化转型之路上的大胆探索结出累累硕果：“永续贷”“中原秒贷”“移动办公软件”等产品成功输出至数十家银行机构。

在年初严峻的疫情防控形势下，中原银行得益于数字化转型优势，仅耗3天便开发上线疫情登记及社区出入管理系统“一区一码”，免费为全省各地市9万多个单位提供技术支持，充分运用科技点亮抗疫之光。在不久前的9月6日，2020中国金融创新论坛暨中国金融创新成果发布会上，中原银行凭借“数字化转型金融科技创新案例”成功摘下“十佳金融科技创新奖”，成为全国为数不多上榜的城商行。

数字赋能，普惠金融行稳致远

银行业发展普惠金融，长期面临着服务不均衡、成本高、效率低、商业可持续性不足等一系列的普遍难题，而新兴的数字技术则有望成为破除困境的一把利器。

“没有金融科技，难有普惠金融”中原银行行长王炯表示，中原银行的创新能力在数字普惠金融方面得到充分发挥。

比如该行打造的“网红”信贷产品“永续贷”，采用移动互联、大数据风控等技术，满足了客户线上申请、免费评估、实时审批、一天放款的融资需求。解决了小微企业“不知道去哪儿贷?”“不知道如何贷?”“不知能不能贷?”三大痛点，缓解了小微企业融资“短”“频”“急”的传统难题。

“政采贷”让政府采购中标的中小企业，拿着合同即可在线上融资;“税单贷”让诚信纳税的中小微企业，轻松实现用税单换“贷款”;“原e花”让诚信经营的小微商户完全实现了在线申请、随借随还;“中原吃货地图”将民间美食送到用户手中……

产品数字化，服务平台化，中原银行充分运用移动互联、大数据、人工智能及区块链等前沿技术，让越来越多的用户不仅可以享受“一站式”金融服务，更延伸了银行的服务半径。

“裕农贷”让农村居民发展产业不愁钱;“惠农贷”让农户小额信贷线上办;“新婚宝”让农村新婚青年有了理财新渠道……

2019年岁末，中原银行手机银行5.0全新上线，标志着该行从数字时代正式步入智能时代。最新的手机银行开启了智能推荐服务，实现各渠道“千人千面”的个性化服务

在疫情加大社交疏离的情况下，数字普惠金融更是体现出了强大优势。数据显示，截至2020年8月末，中原银行零售线上客户占比由2019年末的38%提升至49%，线上交易量占比由2019年初的55%提升至69%。

智能风控，筑牢网络安全防线

数字技术让金融服务走上了“高速路”，那么也对金融安全、信息安全提出了更高的要求。新技术带来的“新隐忧”，只有用新技术才能实现“最优解”。

近年来，中原银行以“精管理、强技术、稳运营”为信息安全发展目标，建立健全精细化安全管理体系，夯实安全技术防护作为业务系统安全保障，推进安全运营建设作为前台防御关口，全面保障中原银行信息系统稳定运行与客户数据安全，促进信息安全体系建设由传统被动防御向纵深主动防御转变，将网络安全作为金融科技创新不可逾越的红线。

该行以监管要求为底线，完善安全管理制度，全面落实网络安全责任，严控安全管理流程，强化系统管控措施，推进安全内建管理机制。同时通过培训、考试及模拟钓鱼邮件攻击等多种形式提升全行员工信息安全意识。

该行持续加大安全技术创新投入，自主研发安全技术服务平台，作为DevSecOps中的重要一环，通过集成源代码扫描、应用扫描及系统扫描等安全检测工具，完善安全需求规范设计，实现系统开发、测试、版本发布以及漏洞管理的自动化、线上化、标准化，有效加强了应用安全管控的有效性与规范性，落实安全开发全生命周期的高效管控。通过建立在线快速身份认证平台，运用生物识别等信息技术，在登录、转账、签约等业务场景实现基于安全高效的指纹、3D人脸识别认证，健全兼顾安全与便捷的多元化身份认证体系。研发文件安全检测平台，对互联网渠道上传的文件进行实时检测，保障业务文件数据的安全性。中原银行定期开展等级保护测评工作，为信息系统安全建设和管理提供标准化、体系化、可实施、可落地的测评服务，控制信息安全建设成效。在不断改善信息系统安全隐患的过程中，稳步提升系统的安全防护能力，降低被攻击的风险。

在安全运营体系建设过程中，中原银行规划并构建了“制度+平台+数据+团队”的安全运营整体框架，建设部署安全运营平台与主机入侵检测系统，整体提升安全风险监测及处置能力。同时，组建安全运营团队，定期对全行安全资产、安全漏洞进行梳理排查，并对日常告警进行分析与处理，建立“内治外防”的安全运营基线，形成常态化运营机制。

9月17日，中原银行正式成为亚联盟金融科技委员会成员单位。该行将与同业共同探索研究5G、大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术在金融行业的创新应用，借助现代化科技手段持续提升金融服务质效、提升金融网络安全，为实体经济高质量发展保驾护航! （河南日报客户端记者 逯彦萃 通讯员 李昂）